يقدم لكم موقعنا تجربتي مع قرض السكن ، و نسبة الفائدة على قروض السكن بالمغرب 2021 ، و قرض السكن امتلاك ، و أهداف و شروط برنامج امتلاك imtilak السكن ، و وثائق الحصول على قرض امتلاك المدعم ، و ما هي امتيازات القروض التي يقدمها البنك للزبناء ، و ما هي الشروط الواجب توفرها في الزبون للحصول على القرض ، و ما هي الوثائق اللازمة لطلب قرض سكن من البنك ، و لكل الأشخاص الذين يبحثون عن معلومات عن تجربتي مع قرض السكن ، يسعدنا أن نطرح من خلال هذا المقال من على منصتنا اقرأ جميع ما تحتاجون للتعرف على كيفية الحصول على مع قرض السكن ، تابعوا معنا :
تجربتي مع قرض السكن
يسعدنا أن نقدم لك عزيزي القارئ في مستهل مقالنا تجربة تحكي لنا عن كيف يتم الحصول على قرض السكن ، تابعوا معنا :
التجربة ١ :
التجربة ٢ :
نسبة الفائدة على قروض السكن بالمغرب 2021
يلجأ الكثير من المغاربة للاقتراض من البنك لشراء منزل أو شقة عوض الاستمرار في أداء واجبات الكراء التي تثقل كاهلهم لسنوات طويلة دون تملكها. ومع كثرة العروض التي تقدمها الأبناك المغربية ، يصعب أحيانًا اختيار نسبة الفائدة ومدة القرض والاقساط الشهرية التي يجب على المقترضين ادائها للبنك، لذلك اليوم سوف نتعرف على نسبة الفائدة على قروض السكن بالمغرب 2021 ، تابعوا معنا :
نسبة الفائدة الثابت
- المعدل الثابت ، كما يوحي اسمه، هو معدل يظل ثابتًا عند نسبة معينة طوال مدة القرض العقاري، يوفر هذا القرض الأمان للمقترضين الذين لا يهتمون بتأثير أسعار السوق على قروضهم، ولهذا السبب يختار العديد من العملاء هذا النوع من الأسعار لتأمين قرضهم وتخطيط النفقات مقدمًا وبالتالي تجنب حالات التأخر في السداد.
- إن الضمان الذي يقدمه السعر الثابت هو سيف ذو حدين حيث يتعين على المقترض أن يدفع دفعة شهرية ثابتة حتى لو انخفضت أسعار السوق.
نسب الفائدة المتغيرة
- تتغير نسب الفائدة المتغيرة وفقًا لمعدلات السوق مما يؤدي إلى تعديل الفاتورة، يتم تعديل النسب نزولاً أو صعوداً خلال تاريخ محدد خلال كل عام وفقاً لمؤشر معياري للمعدلات المعروضة في السوق. يحظى هذا النوع من الأسعار بشعبية كبيرة بين المقترضين الذين تعتبر مدفوعاتهم الشهرية كبيرة جدًا والذين يأملون في تخفيضها، العيب الكبير للنسب المتغيرة هو المخاطرة التي تنطوي عليها إذا ارتفع سعر السوق.
- إذا كنت ترغب في شراء عقارك بقرض، فيجب عليك أولاً أخذ فكرة حول نسب الأبناك البنوك للعثور على النسبة التي تناسبك. من الأفضل إعداد ملف القرض الخاص بك (شهادة الراتب ، شهادة العمل ، إيصال الدفع ، إلخ) والذهاب إلى المؤسسات البنكية أو الوسيط من أجل أخذ المشورة من المستشارين والتفاوض على أفضل نسب الفائدة.
قرض السكن امتلاك
برنامج امتلاك imtilak السكن لمؤسسة محمد السادس للنهوض بالأعمال الاجتماعية لأسرة التربية والتكوين. فقد أطلقت مؤسسة محمد السادس للنهوض بالأعمال الاجتماعية لأسرة التربية والتعليم البوابة الخاصة بالتسجيل والاستفادة من برنامج امتلاك imtilak لأسرة التعليم.
فيديوا توضيحي :
أهداف و شروط برنامج امتلاك imtilak السكن
هذا البرنامج يهدف إلى مساعدة 100.000 منخرط جديد في أفق سنة 2028، على اقتناء أو بناء سكنهم الرئيسي، وذلك من خلال عروض تمويلية متنوعة. هذا البرمامج الجديد يحل محل البرنامج السابق فوكاليف. وفي ما يلي سوف نعرض لكم أهداف و شروط كل آلية تابعوا معنا :
آلية التمويل رقم 1 الخاصة بالبنوك التقليدية:
- توفر هذه الآلية تمويلا بقيمة 300 ألف درهم.
- يتم تدعيم هذا القرض بنقطتين من نسبة الفائدة %2
- أقصى أجل للسداد: 25 سنة.
- عنــد طلــب قــرض ســكني لا تتجــاوز قيمتــه 300 ألف درهم
- درهـم، يسـتفيد المنخرطون مـن دعـم بنقطتني % 2 لسـعر
- الفائـدة التفضيـلي.
- يمكـن للمنخـرط الاسـتفادة أيضـا مـن قرض تكمييل بسـعر فائـدة تفضيـلي (مـا بـن %4.24 و %4.25 حاليـا) حيـث تحـدد قيمتـه بحسـب الدخـل و القـدرة عـى السـداد.
الوثائق المطلوبة في الآلية رقم 1:
- شهادة التصريح بعــدم الملكية(اســتامرة رقــم 1 )موقعــة ومصــادق عليهــا مــن طــرف الســلطات المختصــة .
- بطاقة أو شهادة الانخراط بالمؤسسة
- بالنســبة للمنخرطـيـن النشــطين: الإدلاء ببيــان الالتــزام أو يتعــين الإدلاء بشهادة الأجرة لا تتجــاوز مــدة صلاحيتهــا 3 أشهر؛
- بالنســبة للمنخرطــن المتقاعدين: يتعين الإدلاء بشهادة المعاش و بالتـزام توطينـه، لا تتجـاوز مـدة صلاحيتهـا 3 أشهر، مسلمين من طـرف الصنـدوق المغربي للتقاعد؛
- تضـاف إلى هـذه الوثائـق، المسـتندات القانونيـة و الاسـتمارات التـي تطلبهـا هيـآت التمويـل.
الآلية رقم 2 في التمويل الكلاسيكي التقليدي:
- مبلع التمويل في هذه الآلية هو 150 ألف درهم ومدة السداد القصوى هي 15 سنة.
- عنــد طلــب قــرض ســكني لا تتجــاوز قيمتــه 150 ألف درهــم، يعفــى المنخــرط كليــا مــن أداء ســعر الفائــدة، حيــث تتحملــه المؤسسة بالكامــل.
- يمكــن للمنخــرط الاســتفادة أيضــا، مــن قــرض تكميـلي
- بسـعر فائـدة تفضيـلي (مـا بـين % 4.20 و % 4.25 حاليـا)
- حيــث تتحــدد قيمتــه بحســب الدخــل و القــدرة عــى
- الســداد.
الوثائق المطلوبة في الآلية رقم 2:
- شهادة التصريح بعــدم الملكية(اســتامرة رقــم 1 )موقعــة ومصــادق عليهــا مــن طــرف الســلطات المختصــة ؛
- بطاقة أو شهادة الانخراط بالمؤسسة؛
- بالنســبة للمنخرطــن النشــطين: يتعــين الإدلاء ببيــان الالتــزام أو بشــهادة االأجــرة الشــهرية، لا تتجــاوز مــدة صلاحيتهــا 3 أشــهر ؛
- بالنسـبة للمنخرطـن المتقاعديـن: يتعـين الإدلاء بشـهادة المعـاش و بالتـزام توطينــه، لا تتجــاوز مــدة صلاحيتهــا 3 أشــهر، مســلمين مــن طــرف الصنــدوق المغربي للتقاعــد ؛
- تضـاف إلى هـذه الوثائـق، المستندات القانونيـة و الاسـتمارات التـي تطلبهـا هيـآت التمويل.
الآلية رقم 3 في التمويل الكلاسيكي التقليدي:
تقدم المؤسسة مساعدة مالية قدرها 40 ألف درهم كمساعدة جزافية غير مسترجعة، أقصى أجل لسداد هذا القرض 25 سنة.
في هذه الحالة يستفيد المنخرط من:
- قرض سكني بسعر فائدة تفضيلي؛
- ومساعدة مالية تقــدر ب 40 ألف درهــم بغــض النظـر عـن مبلـغ القـرض.
الوثائق المطلوبة في الآلية رقم ٣:
- شهادة التصريح بعدم الملكية(استمارة رقم1) موقعة ومصادق عليها من طرف السلطات المختصة؛
- شـهادة االالـتزام بإرجـاع المسـاعدة الجزافية( استمارة رقـم 2) موقعة و مصــادق عليهــا مــن طــرف الســلطات المختصة(في حالة تعــذر إتمتـام عميلـة الشـراء أو البنـاء)؛
- بالنســبة للمنخرطـيـن المتوفرين على رقــم التأجــر PPR :التــزام، موقـع و مصـادق عليـه، يقـوم مقـام حوالـة ديـن مـن أجـل إرجـاع المسـاعدة الجزافيـة في حالـة عـدم إتـمام عملية اقتنـاء أو بناء السـكن (اسـتامرة رقـم 3)
- بطاقة أو شهادة الانخراط بالمؤسسة؛
- بالنســبة للمنخرطـيـن النشــطين: الإدلاء ببيــان الالتــزام أو يتعــين الإدلاء بشهادة الأجرة لا تتجــاوز مــدة صلاحيتهــا 3 أشهر؛
- بالنســبة للمنخرطــن المتقاعدين: يتعين الإدلاء بشهادة المعاش و بالتـزام توطينـه، لا تتجـاوز مـدة صلاحيتهـا 3 أشهر، مسلمين من طـرف الصنـدوق المغربي للتقاعد؛
- تضـاف إلى هـذه الوثائـق، المسـتندات القانونيـة و الاسـتمارات التـي تطلبهـا هيـآت التمويـل.
ملاحظة: يتعين على المنخرط إرجاع مبلغ 40 ألف درهم للمؤسسة في حالة عدم إتمام عملية الشراء أو البناء.
وثائق الحصول على قرض امتلاك المدعم
هذه هي وثائق الحصول على قرض امتلاك المدعم :
- شــهادة التصريح بعــدم الملكية(اســتمارة رقــم 1 )موقعــة
- و مصادق عليها من طرف السلطات المختصة؛
- بطاقة أو شهادة الانخراط بالمؤسسة؛
- بالنســبة للمنخرطــن النشيطين: يتعــن الإدلاء ببيــان الالتزام
- أو بشهادة الأجرة الشهرية، لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر؛
- بالنســبة للمنخرطــن المتقاعدين: يتعـيـن الإدلاء بشــهادة المعاش و بالتـزام توطينـه، لا تتجـاوز مـدة صالحيتهـا 3 أشـهر، مسـلمين من طـرف الصنـدوق المغربي للتقاعد ؛
- تضـاف إلى هـذه الوثائـق، المستندات القانونيـة و والاستمارات التـي تطلبهـا هيـآت التمويل.
ما هي امتيازات القروض التي يقدمها البنك للزبناء
هنالك العديد من الامتيازات لعل أهمها:
- تهم فترة سداد المريحة التي تصل إلى 25 سنة، حيث بإمكان الزبون أن يحصل على القرض الذي يرغب به، في تبدأ فترة السداد إلى مدة تصل 6 أشهر، لأننا نعلم جيدا أن المصاريف التي تلى شراء سكن أو أي عقار تؤرق بال الزبون
- لدى نمنح فترة لكي يضبط أموره من تم، تبدأ عملية سداد الدين، كما يستطيع الزبون، الزيادة في الأقساط مع زيادة قدرته على تسديد الدفعات أو خفضها وفقا لاحتياجاته مرة كل سنة
- و لأننا ندرك بأن الجميع قد يمر بأوقات حرجة أو ظروف قاهرة، قد تعرقل سير الدفع من طرف الزبون، فبفضل ثقتنا في الزبون، نمنحه إمكانية تأجيل دفع الأقساط المستحقة لمدة تصل إلى 3 أشهر
- بالإضافة إلى أن الإجابة على ملف القرض لا تتعدى 10 أيام كحد أقصى، في حين عن طريق الموقع الإلكتروني للبنك، يتم رفض أو قبول عرض الزبون في غضون 48 ساعة.
ما هي الشروط الواجب توفرها في الزبون للحصول على القرض
نورد لكم في هذه الفقرة مجموع لشروط الواجب توفرها في الزبون للحصول على القرض الخاص بالسكن من البنوك :
- يجب على الزبون أن يتوفر على رصيد بنكي بطبيعة الحال
- كما يجب أن يتوفر على عمل قار، بالإضافة إلى سنة على الأقل من مزاولة نشاطه المهني بنفس الشركة
- بالإضافة إلى قيمة الراتب الذي يحصل عليه
- كما يتوجب على الراغب من الاستفادة من القرض أن تكون له سيرة حسن مع البنوك حيث نقوم ببحث شامل حول إذا كان هذا الشخص يتوفر على قرض في شركة أخرى، و هل يلتزم بدفع الأقساط في الوقت المحدد لها
- كما نقوم بإجراءات روتينية أخرى، كالتطلع على قيمة الشركة التي يعمل بها الراغب من الاستفادة من القرض، حيث كلما زادت قيمة الشركة، تزيد فرصة منحه القرض.
ما هي الوثائق اللازمة لطلب قرض سكن من البنك
بالنسبة للوثائق فهي نفسها لدى جميع البنوك:
- نسخة مصورة لبطاقة التعريف الوطنية
- بالإضافة إلى مستند يبرهن عن السكن “عقد البيع” مؤرخ ب 3 أشهر على الأقل
- ونموذج لشيك
- وكذا الثلاث كشوفات البنكية الأصلية الأخيرة أو كشف مختوم من قبل البنك
- في حين إذا كان الراغب من الاستفادة من موظفي القطاع العام، فيجب عليه الإدلاء بشهادة الراتب الشهري أو شهادة التشغيل
- وفي حالة كان الزبون متقاعدا فعليه الإدلاء بشهادة المعاش، أو إذا كان الزبون المتقاعد، منخرط في الصندوق المغربي للتقاعد أو الصندوق المهني المغربي للتقاعد، فعليه أن يدلي نسخة من بطاقة التقاعد
- أما بالنسبة لموظفي القطاع الخاص، فنطلب منهم الإدلاء بالبيان الأخير للأجرة إضافة إلى شهادة العمل
- في حين بالنسبة للعاملين بالمهن الحرة، يتوجب عليهم الإدلاء بالبطاقة المهنية، ونسخة للسجل التجاري النموذج “ج”، التي نطالب بها كذلك التجار،
- و في الأخير بالنسبة للحرفيين، يجب أن يتوفرون على شهادة تسجيل في الضريبة المهنية.
